Lorsque l’on fait l’achat de notre première maison, on se rend rapidement compte que plusieurs frais viennent se greffer à notre nouvelle acquisition. Il y a bien sûr, les frais d’inspection, d’acte de vente chez le notaire, la fameuse taxe de bienvenue, les frais de déménagement, et les différents rebranchements d’hydro, câble et téléphone, etc. Tous ces frais sont des frais uniques. Certains sont négociables et d’autres pas du tout. Et sont tous payables à très court terme. Mais qu’en est-il des frais à long terme relatifs à notre nouvelle propriété?
VOTRE HYPOTHÈQUE
Quand je parle de frais à long terme, je veux dire bien entendu, la fameuse hypothèque. Celle-ci viendra et reviendra chaque mois pour une grande partie de notre vie. Il est important de prendre le temps de négocier votre taux. D’évaluer avec votre représentant hypothécaire le terme à choisir qui conviendra le mieux à votre situation. Il y a une multitude d’options pour les financements hypothécaires, les taux variables, taux fixe, 5 ans ferme, 3 ans , 1 an , 5 dans 1 , avec marge , sans marge, et maintenant, il y a aussi possibilité de mixer tout ce tralala…. Il est très difficile de s’y retrouver surtout lorsque ce n’est pas notre force. Trop souvent lorsque l’on achète une nouvelle propriété, nous sommes soit enthousiasmés, soit inquiets et en général très émotifs. Sous le coup de l’émotion, trop souvent les gens vont signer leur hypothèque sans même comprendre ce qu’ils signent. Avez-vous obtenu, non seulement le meilleur taux, mais les meilleurs conseils du représentant et la compréhension de votre réalité? Votre courtier immobilier qui fait bien son travail a des outils disponibles, et vous aidera à choisir les bonnes personnes pour vous représenter. Il devrait connaître les taux, les institutions prêteuses et leurs courtiers représentants. Chaque jour, votre courtier immobilier trempe dans ce domaine. Vous, seulement une fois aux 5 ans. Il réfère plusieurs fois par année des clients aux meilleurs représentants hypothécaires. Les institutions financières savent très bien que les courtiers immobiliers représentent un énorme potentiel de revenus. Une autre raison de donner l’heure juste au client et un bon taux. N’hésitez pas à demander son avis à votre agent. Car en réalité, si vous l’avez choisi, c’est que vous avez confiance en lui. Alors même si votre dossier est complexe, comme dans la majorité des cas, justement c’est à ce moment que nous avons besoin de judicieux conseils. Chaque dossier est différent, et chaque client est unique.
ET L’ASSURANCE DANS TOUT ÇA?
Une fois que vous avez obtenu le montant de votre prêt hypothécaire, vous allez devoir contracter une assurance prêt, une assurance dans le cas d’une invalidité ou d’un décès. L’institution prêteuse voudra bien entendu assurer son investissement. Alors il vous sera offert une assurance par-dessus votre prêt. Le montant varie selon votre bilan de santé, votre âge et une série de critères. Encore une fois ici il est important d’être bien conseillé. Avez-vous une assurance-vie sur votre prêt maison? Et une autre pour votre auto? Une autre pour votre prêt bateau? Et une pour votre marge elle? Ici, il y a une réelle économie à faire si on se dirige au bon endroit. La solution la plus payante, et de loin, est d’annuler toutes ces assurances et d’en prendre une qui englobe la valeur de tous ces biens. Premièrement, ça baisse tous les paiements des différents prêts, et les assurances sont centralisées au même endroit. Mais encore mieux. Prenons l’exemple d’une famille type:
Maison de 300 000$
Auto 30 000$
Bateau 25 000$
Marge et carte de crédit 25 000$
Le total des biens à assurer est de 380 000$. En réalité si vous décédez, ce que vous voulez ce n’est pas que la banque donne la maison à votre succession, mais bien qu’avec votre assurance la succession n’ait plus de dettes et de tracas. Une assurance-vie de 500 000$ pour une personne de 30-35 ans va coûter environs +/-35 $/ mois. Mais le gros avantage, c’est qu’une fois assuré et que les bilans de santé sont faits, plus besoin de refaire des tests même après la vente et l’achat de plusieurs propriétés et véhicules et avec les années, la prime ne bougera pas. Encore une fois tout dépend des options choisies. Je vous suggère de rencontrer un bon représentant en assurance pour mettre à jour votre dossier et ainsi être mieux protégé et faire une importante économie à court, moyen et long terme.
En conclusion, prenez le temps de bien comprendre les frais relatifs à l’acquisition de votre nouvelle propriété. Négocier le prix de la propriété sera le travail de votre agent en complicité avec vous, mais il y a aussi tout ce qui entoure les frais que vous aurez chaque mois. Informez-vous auprès de votre courtier Re/Max, il saura vous diriger au bon endroit. Après tout, c’est le complice à votre réussite et vous le payez pour qu’il vous représente dans ce qui entoure toute la transaction immobilière. Et n’oubliez surtout pas, une fois tous ces dossiers bien réglés, profitez de la vie !!!
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