Les méthodes alternatives à la faillite

La crise immobilière que nous avons vécue il y a quelques années nous a malheureusement rappelé à quel point il est dangereux de négliger ses finances. Parfois la simple augmentation du taux d’intérêt sur votre emprunt hypothécaire peut vous amener à revoir complètement votre budget et même votre capacité à payer vos dettes. Puisque la résidence achetée et l’hypothèque qui l’accompagne représentent un poste des plus important dans votre budget, lorsqu’une augmentation de taux survient votre situation financière au complet peut être en danger, voire vous amener en faillite.

Mais avant de déclarer faillite et perdre votre résidence, il existe quelques méthodes afin d’éviter cette situation. Voici une présentation de ces méthodes qui pourraient vous sauver d’une situation de faillite. Ces méthodes sont proposées par la plupart des syndics de gestion de dette. Au Canada, un des plus gros syndics, MNP Dettes, possède plusieurs bureaux et accompagne les individus en danger de faillite.

Faire une proposition de consommateur

Cette méthode alternative vise à prendre une entente avec ses créanciers pour effectuer le paiement de vos dettes sur une période allant jusqu’à cinq ans et à un taux d’intérêt inférieur. Vous pouvez ainsi éviter la faillite tout en payant moins cher. Le montant des dettes autres que l’hypothèque ne doit pas dépasser 250 000$. Puisque cette entente est officielle, si les créanciers acceptent cette dernière, tous sont tenus de s’y plier. L’entente ainsi que les versements seront administrés par un syndic.

Établir un règlement de dette à l’amiable

Cette méthode ressemble beaucoup à la méthode précédente dans le sens où vous faites une entente avec vos créanciers afin de diminuer votre taux d’intérêt et échelonner davantage vos paiements. Il s’agit donc de prendre personnellement contact avec créanciers afin de leur faire une proposition. Pour les convaincre, il vous faudra présenter un plan de redressement de vos finances. Cette méthode n’oblige toutefois pas les créanciers à respecter votre entente. Ainsi, une banque pourrait décider soudainement de modifier le calendrier de paiement.

La consolidation de dettes

Cette méthode est sans doute la plus radicale. Il s’agit de faire un emprunt égal au montant de vos dettes à un taux inférieur. L’institution financière émettrice de ce second emprunt se charge de payer vos autres dettes et vous demande un unique versement mensuel. Ce ne sont pas tous les cas qui sont admissibles. Vous devez présenter un plan de redressement de vos finances afin d’améliorer vos chances de succès et vos dettes ne doivent pas être trop importantes par rapport à vos revenus.

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